Seguros de Responsabilidad Civil

Concepto de Responsabilidad Civil

Qué es la responsabilidad civil

En nuestro día a día puede que se presenten muchas situaciones en las que tengamos que responder por daños ocasionados a terceros. A esto lo conocemos como responsabilidad civil, y no es más que la obligación de responder a los actos que hayamos realizado de manera personal o indirecta, indemnizando de diferentes maneras los perjuicios a terceros.

Responsabilidad Civil Contractual / Extracontractual

RC Contractual

La responsabilidad civil, como todos los términos legales, tiene una serie de variantes, como es el caso de la responsabilidad civil contractual, en la que incurrimos cuando la obligación de la indemnización procede de un incumplimiento de un contrato.

Un ejemplo de esto puede ser el caso en el que se realiza una reparación de manera defectuosa por parte de un profesional.

RC Extra Contractual

Pero, en caso de que no exista un contrato pero igualmente se causen daños a terceros, claramente no podemos hablar de una responsabilidad civil contractual, pero sí de una responsabilidad civil extracontractual.

Un ejemplo que nos sonará bastante familiar es el de un daño que se produce en una comunidad de vecinos por un escape de agua o una filtración.

Para poder cubrir las consecuencias negativas relacionadas con nuestra economía, las compañías aseguradoras ofrecen distintos tipos de pólizas de responsabilidad civil, en los que la compañía es quien se compromete a proceder con la indemnización del asegurado como una consecuencia de la reclamación que se haya efectuado por parte de un tercero.

Obligación de contratar responsabilidad civil

No siempre existe una obligación de contratar un seguro de responsabilidad civil, pero en muchos casos es más que recomendable.

En muchas ocasiones, la responsabilidad civil está incluida como una garantía dentro de “pólizas de seguros multirriesgo” como suele ocurren en las de hogar, automóvil, comunidad, o incluso en las de asistencia en viaje.

Coberturas de la responsabilidad civil

Explicación de cada garantía

RC explotación

En este caso nos referimos a la garantía por la que el asegurador asume el riesgo de indemnizar los daños que el asegurado, en el desempeño de su actividad empresarial haya podido causar a un tercero.

RC inmobiliaria

Esta garantía es la que se encarga de dar cobertura a los daños materiales y personales que sean causados a terceros por las edificaciones de propiedad del asegurado en cuestión.

RC locativa

Esta cobertura es la que se encarga de los daños materiales que sean ocasionados a las edificaciones propiedad de terceros en las que el asegurado es un inquilino y desarrolla distintos tipos de actividades en ella.

RC Patronal

En el caso de que los empleados del asegurado sufran un daño personal por causa de un accidente laboral, esta garantía es la que se encarga de dar cobertura a los mismos.

RC Subsidiaria

Ahora bien, en caso de que un asegurado reciba reclamaciones de terceros por daños de índole personal o material causados por subcontratistas o empleados del mismo asegurado, la cobertura subsidiaria se encarga de este tema.

RC cruzada

La garantía de este tipo es la que ofrece una cobertura a los daños que puedan sufrir los empleados de sus subcontratistas.

RC post trabajos

Ésta es la garantía encargada en este caso de dar cobertura a las reclamaciones de los distintos daños materiales o personales que puedan ser recibidas por el asegurado con posterioridad a que los trabajos que hayan sigo terminados.

RC productos

Es la garantía que se encarga de dar cobertura a las reclamaciones de diversos daños materiales o personales que pueda recibir el asegurado por productos que haya fabricado y/o distribuido.

RC profesional

Esta cobertura se utiliza cuando al asegurado se le presentan reclamaciones derivadas de actos profesionales equivocados al ejercer su actividad profesional como puede ser un abogado, arquitecto, cirujano, etc.

Contrato de seguro de responsabilidad civil

A la hora de considerar firmar un contrato de seguro de responsabilidad civil deberemos tener en cuenta la documentación que componen estas pólizas de seguro.

Condicionado general

Dentro de las condiciones generales de la póliza se reflejan las reglas aplicables a todos los contratos de seguro de responsabilidad civil de este ramo de seguro entre la compañía y los asegurados, para determinar el alcance de las coberturas y los casos de exclusión.

Condiciones particulares y especiales

De igual manera, cada compañía cuenta con distintas condiciones especiales y condiciones particulares que hay que repasar cuidadosamente tanto antes de considerar firmar el contrato de la póliza de seguro de responsabilidad civil como al momento de que se presente un siniestro y tengamos que responder.

En las condiciones particulares se identifica tanto al asegurador como al asegurado, se identifican las coberturas o garantías que concretamente ha contratado el asegurado, así como sus límites asegurados, la prima y el vencimiento.

Cómo interpretar correctamente una póliza de RC

La mejor opción siempre será tener una correduría de seguros con un personal especializado y con experiencia en el ámbito de la responsabilidad civil que pueda brindarnos la información oportuna, y sobre todo un asesoramiento correcto y de calidad.

Nuestra correduría está especializada en los diferentes tipos de seguros de responsabilidad civil que cualquier cliente puede necesitar.

Seguramente ya sabrás que en la actualidad los corredores de seguros ocupamos un papel fundamental dentro de la sociedad al ser las empresas mediadoras entre los asegurados y las compañías de seguros, velando en todo momento por los intereses de los clientes, consiguiendo las ofertas que mejor se adapten a las necesidades de cada uno.

Una de las mayores ventajas de trabajar con nosotros es que garantizamos una absoluta imparcialidad en el momento de seleccionar la póliza que más interesan a los clientes. Concretamente, en el ramo de la responsabilidad civil, el papel del mediador con experiencia cobra si cabe mayor importancia.

Figuras que intervienen en la responsabilidad civil

De manera  bastante general intervienen las siguientes figuras dentro del ámbito de los seguros de responsabilidad civil.

Como en cualquier otro ramo de seguro, la compañía es quien asume el riesgo de indemnizar los daños causado por el asegurado.

Es quien transfiere el riesgo a la compañía por los posibles daños que pueda causar a un tercero perjudicado.

Se trata de la persona (física o jurídica) a la cual se causa un daño personal o material.

También, dependiendo del caso y de las garantías concretas, pueden jugar un papel imporante figuras como el “asegurado adicional”, el subcontratado, el empleado, “reasegurador”, …

Tipos de seguros de responsabilidad civil

Se podrían hacer varios tipos de clasificaciones según el criterio que apliquemos, pero nos vamos a quedar con los siguientes tres grupos principales.

Como tipo primero y principal encontramos a los seguros de responsabilidad civil para particulares. Son aquellos que se encargan de cubrir la responsabilidad civil dentro de todo el ámbito privado.

Es muy habitual encontrar este tipo de RC dentro de una póliza multirriesgo de hogar, aunque también existen pólizas de seguro responsabilidad civil de vida privada.

Principalmente existen dos tipos de seguro que podemos encontrar:

  • En primer lugar, el seguro de responsabilidad inmobiliaria, el cual cubre los daños que hayan sido ocasionados por la propia vivienda en cuestión.
  • Por otra parte encontramos al seguro de responsabilidad civil individual y familiar, el cual se encarga de cubrir al asegurado y aquellas personas que se encuentran bajo su responsabilidad, cosa que además incluye a sus mascotas, ya que éstas pueden ser responsables de daños comunes tanto en el interior como fuera de la vivienda en cuestión.

Estos seguros se encuentran orientados a profesionales de todo tipo. Los seguros de responsabilidad civil profesional tienen como objetivo cubrir todas las reclamaciones hechas por terceros que se han visto perjudicados por causas relativas a la actividad del profesional o de la empresa.

Dentro de los seguros de responsabilidad civil para profesionales, pueden suscribir pólizas tanto autónomos como empresas, ya que ambas figuras, en muchos casos, ejercen actividades profesionales.

Es el grupo que se encuentra centrado en la protección del patrimonio personal de directivos y de administradores, encargándose de hacer frente las posibles reclamaciones recibidas por éstos derivadas del ejercicio de su cargo en la empresa fundamentadas en posibles perjuicios económicos alegados por diferentes figuras (accionistas, empleados, acreedores o clientes entre otros).

Estamos a tu disposición

Aquí hay que meter enlaces a todas las actividades de las que ya tenemos landing:

Estamos a tu disposición

Ante cualquier duda que se le presente, puede contactarnos. Disponemos de un equipo especializado que le podrá asesorar en el ámbito de los seguros de responsabilidad o cualquier otro ramo de seguro.

Prueba RC 1
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