Recibir una herencia suena bien, ¿verdad? Pero lo que nadie te cuenta qué hacer al recibir una herencia: los trámites, impuestos y decisiones que pueden marcar la diferencia entre recibir un patrimonio o acabar con un problema.
Si alguna vez te toca (o ya estás en esa situación), aquí te explicamos paso a paso qué hacer para gestionar una herencia sin complicaciones.
Pasos para saber qué hacer al recibir una herencia
1. Solicitar el certificado de defunción
El primer paso es obtener el certificado de defunción, ya que sin él no podrás iniciar ningún trámite. Este documento lo expide el Registro Civil y es imprescindible para acreditar el fallecimiento del titular de la herencia.
- Importancia del certificado: Es el documento base para cualquier gestión relacionada con la herencia.
Lo necesitarás para solicitar el certificado de últimas voluntades, acceder a cuentas bancarias, realizar cambios de titularidad de bienes, etc. - Dónde y cómo obtenerlo: Puedes solicitarlo presencialmente en el Registro Civil del lugar de fallecimiento, por correo postal o a través de la sede electrónica del Ministerio de Justicia.
Es recomendable solicitar varias copias, ya que pueden ser necesarias para distintos procedimientos administrativos. - Plazos y costes: La expedición del certificado suele ser rápida, pero puede variar según la carga de trabajo del Registro Civil.
El coste es una tasa administrativa que se actualiza periódicamente.
Es recomendable solicitar varias copias, ya que pueden ser necesarias para distintos procedimientos administrativos.
2. Obtener el certificado de últimas voluntades
Este documento es esencial porque informa si la persona fallecida dejó testamento y en qué notaría se encuentra. Si existe un testamento, el reparto de bienes se realizará conforme a su contenido. Si no lo hay, la herencia se distribuirá según la ley.
- ¿Por qué es crucial?: Permite saber si existe un testamento y, por tanto, cómo se debe proceder con la herencia. Evita posibles conflictos entre los herederos al clarificar la voluntad del fallecido.
- Proceso de solicitud: Se solicita en el Registro General de Actos de Última Voluntad, dependiente del Ministerio de Justicia. Es necesario presentar el certificado de defunción y pagar una pequeña tasa administrativa, y se puede solicitar presencialmente, por correo postal o a través de la sede electrónica del Ministerio de Justicia.
- Plazos: Se puede solicitar a partir de los 15 días hábiles desde la fecha de defunción.
Para solicitarlo, es necesario presentar el certificado de defunción y pagar una pequeña tasa administrativa.
3. Localizar el testamento o tramitar la declaración de herederos
Si hay testamento, bastará con acudir a la notaría correspondiente para obtener una copia. Si no existe, será necesario tramitar la declaración de herederos, un proceso más largo y que requiere la intervención de un notario o, en algunos casos, un juez.
- Testamento:Si existe, el notario facilitará una copia autorizada a los herederos. El testamento puede incluir disposiciones específicas sobre el reparto de bienes, legados, etc.
- Declaración de herederos: Si no hay testamento, se debe realizar una declaración de herederos ante notario o, en algunos casos, ante un juez. Este proceso implica presentar documentación que acredite el parentesco con el fallecido y la ausencia de testamento y define quiénes son los beneficiarios legítimos de la herencia.
También es importante identificar el tipo de heredero:
- Herederos forzosos: Son aquellos a los que la ley reserva una parte de la herencia (legítima).
- Herederos voluntarios: Son designados por el testador en su testamento.
Este paso es crucial, ya que define quiénes son los beneficiarios legítimos de la herencia.
4. Hacer el inventario de bienes y deudas
Heredar no siempre significa recibir dinero o bienes valiosos. En muchas ocasiones, una herencia puede incluir deudas que los herederos deberán asumir. El inventario permite conocer el valor real de la herencia y evaluar si es conveniente aceptarla, y así evitar cualquier sorpresa desagradable.
- Propiedades y bienes inmuebles: Viviendas, terrenos, locales comerciales, etc.
- Bienes muebles: Vehículos, joyas, obras de arte, mobiliario, etc.
- Cuentas bancarias y productos financieros: Saldos, acciones, fondos de inversión, etc.
- Deudas y cargas económicas asociadas: Préstamos, hipotecas, facturas pendientes, etc.
Si las deudas superan los bienes, es posible renunciar a la herencia para evitar problemas financieros. También se puede optar por la aceptación a beneficio de inventario, que limita la responsabilidad del heredero a los bienes heredados.
5. Pagar el Impuesto de Sucesiones y Plusvalía
El Impuesto de Sucesiones varía según la comunidad autónoma y debe pagarse dentro de un plazo determinado. Cuanto antes lo gestiones, menos intereses y sanciones podrías enfrentar en caso de retraso.
- Impuesto de Sucesiones: Es un impuesto estatal cedido a las comunidades autónomas, por lo que su regulación y cuantía varían. El plazo para pagarlo suele ser de seis meses desde el fallecimiento, aunque puede haber prórrogas. Es recomendable contar con asesoramiento fiscal para calcular correctamente el impuesto y beneficiarse de posibles bonificaciones.
- Plusvalía Municipal: Es un impuesto local que grava el incremento del valor del suelo de los bienes inmuebles urbanos. Se debe pagar al ayuntamiento correspondiente en un plazo de seis meses desde el fallecimiento. Además, si la herencia incluye bienes inmuebles, es probable que también debas abonar la Plusvalía Municipal, un impuesto que grava el incremento del valor del suelo.
- Asesoramiento fiscal: Un asesor fiscal puede ayudarte a optimizar la carga fiscal de la herencia y evitar posibles problemas con Hacienda.
Además, si la herencia incluye bienes inmuebles, es probable que también debas abonar la Plusvalía Municipal, un impuesto que grava el incremento del valor del suelo.
Es recomendable contar con asesoramiento para calcular correctamente estos impuestos y beneficiarte de posibles bonificaciones fiscales.
6. Aceptar o renunciar a la herencia
Una vez completados los pasos anteriores, llega el momento de tomar la decisión final: aceptar o rechazar la herencia.
- Aceptación pura y simple: El heredero recibe tanto los bienes como las deudas.
- Aceptación a beneficio de inventario: Se aceptan los bienes, pero sin comprometer el patrimonio personal a las deudas.
- Renuncia: Si la herencia incluye más deudas que activos, se puede rechazar para evitar problemas financieros.
Es importante evaluar todas las opciones antes de tomar una decisión definitiva.
¿Cómo puede ayudarte un seguro en la gestión de una herencia?
La gestión de una herencia puede ser compleja y costosa, pero existen pólizas diseñadas para cubrir ciertos gastos asociados al proceso, como:
- Costes notariales y de gestoría: Los seguros pueden cubrir los gastos de notaría, gestoría y otros profesionales que intervienen en la gestión de la herencia.
- Impuestos de sucesiones y plusvalía: Algunas pólizas ofrecen cobertura para el pago de estos impuestos, aliviando la carga financiera de los herederos.
- Gastos legales en caso de disputas familiares: Si surgen conflictos entre los herederos, los seguros pueden cubrir los gastos de abogados y procuradores.
Contar con una correduría como la nuestra, te ayudará a encontrar la mejor póliza adaptada a tu situación, asegurando que tengas la cobertura necesaria para afrontar este proceso con tranquilidad.
¿Cómo te ayudan nuestros seguros de decesos y vida con la herencia?
- Seguro de Decesos: Cubre gastos funerarios y trámites, alivia la carga en momentos difíciles, brinda protección económica inmediata y ofrece apoyo psicológico o asistencia familiar.
- Seguro de Vida: Proporciona indemnización para pagar impuestos y gastos de la herencia, protege el nivel de vida de los beneficiarios, ayuda a saldar deudas y facilita la planificación sucesoria.
Qué hacer al recibir una herencia: conclusión
Nadie espera enfrentarse a la gestión de una herencia, pero estar preparado marca la diferencia entre recibir un patrimonio con tranquilidad o heredar un laberinto de problemas. Saber qué hacer al recibir una herencia es crucial, y como hemos visto, los trámites, impuestos y decisiones pueden ser abrumadores. La mejor solución es anticiparse y contar con el asesoramiento y la protección adecuados.
Si estás pensando en planificar tu sucesión, o si te encuentras en la situación de tener que gestionar una herencia y tienes dudas, nosotros te ofrecemos una consultoría gratuita y sin ningún tipo de compromiso.
Nuestro equipo de asesores especializados te ayudarán a entender todos los pasos, a optimizar la carga fiscal y a elegir los seguros de decesos y de vida que mejor se adapten a tus necesidades.
