¿Qué es el seguro de vida ahorro?

El seguro de vida ahorro es una manera de unir dos conceptos: el del plan de ahorro y el del seguro de vida.

Su funcionamiento consiste en hacer aportaciones periódicas que generan rentabilidad y que después se pueden recuperar de una sola vez o en forma de renta vitalicia.

Es habitual utilizar este seguro de vida para complementar la pensión por jubilación.

¿Quieres saber más sobre este formato de seguro de vida? Te lo contamos de forma sencilla en este post.

¿Para qué sirve un seguro de vida ahorro?

En este tipo de seguro de vida normalmente el tomador, el asegurado y el beneficiario son la misma persona.

Sirve para sacar rentabilidad al dinero y ahorrar de cara a cobrar una renta en la jubilación que se complemente con la pensión pública.

Diferencias entre Planes de Previsión Asegurados (PPA) y Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

Ambos modelos son seguros de vida ahorro, y tienen en común varias características:

• Ofrecen rentabilidad a largo plazo
• Tienen ventajas fiscales tanto durante la aportación como durante el cobro.
• El cobro no sustituye a la pensión, siempre es un complemento a ella.

A continuación veremos las características de cada uno.

Planes de Previsión Asegurados (PPA)

Los PPA tienen como cobertura principal la jubilación, aunque también pueden cubrir la invalidez o el fallecimiento. Se cobrarán ante cualquiera de dichos escenarios.

Es un seguro de ahorro muy parecido al plan de pensiones. La gran diferencia es que el PPA garantiza un tipo de interés, mientras que los planes de pensiones no dan un rendimiento fijo (la rentabilidad dependerá de cómo se comporten las inversiones).

Los PPA se pueden cobrar de formas distintas:

• En un solo pago
• A través de una renta periódica
• Una combinación de ambas

El ahorro a través del PPA está bonificado, y la forma de tributar los PPA es mientras se van pagando: reducen la base imponible del asegurado en la declaración de la renta, por lo que se nota en el IRPF.

Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

Los PIAS son rentas vitalicias. Consiste en acumular un capital para que, en el futuro, complemente la pensión. Lo bueno de estos planes es que no hay que pagar los impuestos de la rentabilidad generada mientras se hacen las aportaciones (a no ser que se rescate de manera anticipada).

Este seguro tributa como rendimientos de capital mobiliario cuando el beneficiario lo cobra.

¿Cómo tributa un seguro de ahorro?

Si quieres saber más sobre cómo tributan los seguros de vida, haz clic en este enlace.

Qué es el derecho de rescate

El derecho de rescate consiste en que una persona puede solicitar retirar de manera anticipada la indemnización proporcional correspondiente (ya sea total o parcialmente).

Este derecho está asociado solo a algunos seguros de vida.