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Cómo Dar De Baja O Cancelar Un Seguro De Decesos Y Qué Tener En Cuenta

Cómo dar de baja o cancelar un seguro de decesos y qué tener en cuenta

Después de años pagando puedes verte en la situación de estar pensando en dar de baja tu seguro de decesos. Esta decisión puede venir motivada por una mala situación económica, un cambio de opinión, enfado con la compañía o simplemente hemos recibido de la competencia una “oferta irrechazable”.

A través de este artículo vamos a conocer cómo cancelar el seguro de decesos y qué cosas debemos tener en cuenta antes de hacerlo.

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Cómo cancelar el seguro de decesos

El seguro de decesos está regulado como cualquier otro seguro por la ley del contrato del seguro Ley 50/1980 y en su reciente modificación del 2016. En su artículo 22 establece que el tomador del seguro puede oponerse a la renovación del contrato notificándoselo a la aseguradora al menos con 1 mes de antelación por escrito.

Mucha gente piensa erróneamente que basta devolver los recibos para cancelar el seguro de decesos. Además, como la póliza de decesos en su mayoría se paga de manera mensual, existe la falsa percepción de que en cualquier momento del año, con no pagar el recibo nos estaríamos dando de baja.

Los contratos de seguro son en su mayoría anuales renovables, y sólo se pueden dar de baja en la fecha de vencimiento del seguro, independientemente de que la compañía nos facilite el abono del mismo al permitirnos diferentes formas de pago.

Si damos de baja nuestro seguro de decesos de manera incorrecta podremos encontrarnos con una reclamación judicial de la aseguradora reclamando el pago de la cuota íntegra anual.

Si bien es cierto que esta reclamación por un seguro de decesos es poco probable, algún día alguna compañía puede ejercer su derecho y reclamarnos el contrato.

Pasos a seguir para cancelar o dar de baja el seguro de decesos correctamente

  1. Ver el vencimiento de mi póliza y asegurarnos que falta más de un mes para su vencimiento.
  2. Escribir carta de baja (descárgate nuestro modelo) con tus datos personales, número de póliza.>> Descarga carta de baja seguro de decesos formato .doc <<>> Descarga carta de baja Seguro de decesos formato .pdf <<
  3. Enviar la carta de baja junto con DNI, bien por fax o correo electrónico pidiendo confirmación de la baja en este último caso. También la puedes llevar directamente a la compañía, pero no olvides llevar dos copias para que te sellen una de ellas con la fecha de entrada para quedártela.
  4. Guardar siempre la prueba del envío para posibles futuros problemas. Es muy importante conservar un documento como prueba de lo que hemos enviado con la fecha del envío ya que es frecuente que algunas compañías “no se den por aludidas” cuando cancelamos el seguros de decesos. En estos casos, ahora sí, devolveremos el recibo y mediante aportación del escrito exigiéremos la baja de la póliza de decesos.

Qué tener en cuenta al cancelar un seguro de decesos

Al cancelar el seguro de decesos, debemos tener una serie de aspectos en cuenta para tomar una decisión que sea favorable para nuestra familia. Hemos hablado en varios artículos de los diferentes tipos de prima que existen. Éste es un dato muy importante ya que si nuestro seguro de decesos es del tipo…

Prima nivelada:

En los seguros de decesos a prima nivelada, existe un componente llamado la antigüedad o fecha de derechos en el seguro, si llevamos muchos años pagando este seguro hay que tener muchísimo cuidado ya que al darnos de baja de nuestro seguro de decesos vamos a perder aquello que estas compañías tradicionales llaman antigüedad.

Debemos tener en cuenta que si el motivo de la baja es por cambiarnos de compañía. Casi con total seguridad, ninguna aseguradora te pueda dar un precio más bajo en el seguro de decesos con la antigüedad que llevas adquirida. Ya que estás gozando de unas tasas especiales.

Si tienes en tus manos una “mega oferta” de otra compañía, comprueba antes la modalidad de póliza que te están ofertando no sea que en un futuro debido a las subidas, te lleves una sorpresa y te arrepientas “eternamente”.

Prima mixta:

Las bajas de seguros de decesos a prima mixta más frecuentes son cuando algún asegurado alcanza la edad de nivelación y no nos acordamos o no nos explicaron cómo sería la subida ese año. Es conveniente mirar en el artículo 105 bis cuál va a ser la subida en los años de nivelación. De este modo las tendremos en cuenta y no nos llevaremos sorpresas, ya que cambiar este seguro para volver a una prima natural es muy poco recomendable. Como hemos mencionado en otras ocasiones, más allá de los 55 años la prima recomendada no es otra que la Nivelada.

Prima natural:

A la hora de cancelar un seguro de decesos de prima natural, no existen muchas más cosas que mirar que las típicas en cualquier seguro, coberturas, precio, prestigio de la compañía, etc. Al ser un seguro que se tarifica por la edad, si cambiamos a otra aseguradora no tendremos que tener en cuenta ningún factor especial aparte de los ya mencionados.

No siempre compensa cancelar un seguro de decesos para cambiarse

En España, el 75% de los seguros de decesos son de prima nivelada. Esto quiere decir que hay un gran sector de la población que en un principio saldría perdiendo muchísimo con cambiarse de seguro de decesos.

Debemos mirar bien a la hora de cancelar un seguro de decesos si estamos entre ese porcentaje de la población. Si tu póliza es de prima nivelada lo más seguro es que no te interese ni lo más mínimo cambiarte, ya que mientras que tu seguro mantendrá unas subidas de tipo lineal, probablemente el seguro de la competencia se te disparará en edades más avanzadas.

Para aquellos que el motivo de la baja sea puramente económico y tengáis un seguro de decesos a prima nivelada, podéis mirar bien vuestro contrato para ver qué plazo está estipulado para poder rehabilitar el seguro de decesos, ya que quizá en un futuro, cuando la situación mejore os pueda interesar mucho más esta opción que cualquier otra.

Cuenta con nuestro asesoramiento

Tucorreduriadeseguros.com es una correduría de seguros especialista en seguros de decesos. Si estás pensando en cambiar a un mejor seguro de decesos, nosotros os hacemos una valoración objetiva de vuestro contrato. Si existe alguna alternativa que beneficie a vuestra familia os la proponemos y nos encargamos de cancelar vuestro seguro de decesos actual. Todo eso como siempre sin coste y sin ningún tipo de compromiso.

Raúl Vera García

Corredor de seguros colegiado en Madrid.
Especialista en Decesos, lleva 15 años como mediador de seguros. Ganador del premio Piniés en 2015 al mejor alumno de España del curso de mediadores gracias a su tesis “Conflictos derivados de la falta de regulación del ramo de decesos”.
Especializado igualmente en seguros personales tales como salud, vida o accidentes.
Padre de dos niñas maravillosas y aficionado al balonmano y otros deportes como el esquí y el surf.

Esta entrada tiene 40 comentarios
  1. Hola:
    Para cancelar un seguro de decesos familiar, es necesario que firmen la baja todos los asegurados o con la firma del tomador del seguro es suficiente

    Muchas gracias
    Saludos

    1. Buenas tardes yo tengo una duda, hace una semana me hice un seguro de decesos pero todavía no he firmado y devuelto el contrato, sólo está la grabación del mismo. Me pasaron la primera cuota el viernes pasado pero yo por determinadas circunstancias he llamado hoy para anular dicho contrato y me han dicho que lo estudiarán. No hay unos días para poder dar de baja un contrato sin consecuencias. Un saludo.

      1. Hola Eva Maria.

        Según la ley del contrato del seguro tienes 1 mes desde el efecto de la póliza del seguro de decesos para siempre por escrito notificar tu oposición para continuar con el contrato. Si lo haces así la compañía está obligada anular la póliza sin ningún tipo de consecuencia: Pero recuerda, debe ser notificado por escrito aportando DNI. Al contratar con nuestra correduría siempre informamos de este derecho, Creemos que los productos que vendemos son de alta calidad y explicamos los contratos tal cual luego los recibe el cliente. Mil gracias por escribirnos.

  2. he cambiado en la misma compañía la poliza deceso, al sistema nivelada y me han puesto en la nueva poliza reemplazada por la nueva,con la anterior llevo 12 años le pregunte al mediador que si me servia la antigüedad de la anteror y me dijo que si, peroa en la poliza no pone nada de la antigüedad anterior solo poliza reemplazada por la anterior, tengo un correo electrónico donde me dicen en caso de siniestro se acoje a la primera poliza, pero no me fio mucho ustedes que opináis. un saludo y muchas gracia por su opinión.

    1. Hola Antonio.

      Sobre las dos cuestiones que me planteas al menos en una discrepo totalmente en la otra te intento matizar algo.

      Cuando tú pasas de una modalidad de seguro a otra nivelada, quiere decir que procedías de un tipo de prima natural o mixta. En este tipo de prima no existen los derechos de antigüedad ya que se cobra por el riesgo efectivamente cubierto. Cuando te pasan a una nueva póliza mediante reemplazo a nivelada, los derechos te empiezan a contar desde esta nueva fecha, ya que antes no había fecha de derechos y por lo tanto tampoco nada que respetar. Por lo que tu mediador te debió explicar esto y no decirte que se te respetaba la antigüedad en la póliza. Si te han pasado a una póliza de decesos nivelada, ahora en tu contrato te debe figurar en algún lado la fecha de derechos de cada asegurado, que debe corresponder con el efecto del día que se te reemplazó la póliza.

      Entonces ¿porqué lo del reemplazo? Con esta pregunta te contesto también a la segunda cuestión tuya. Figura en el nuevo contrato el reemplazo por dos cuestiones muy importante:

      1. Para eliminarte el periodo de carencia en esta póliza.
      2. Para que el cuestionario de salud valido sea el de la primera póliza por si en este tiempo hubierais tenido alguna enfermedad. ( A esto imagino que se refieren con lo de que se acogen a la primera póliza).

      Por lo demás solo has cambiado de modalidad de pago y estás igual de cubierto que antes. Un saludo y muchas gracias por tu interesante aportación.

    2. Hola Antonio.

      Sobre las dos cuestiones que me planteas al menos en una discrepo totalmente en la otra te intento matizar algo.

      Cuando tú pasas de una modalidad de seguro a otra nivelada, quiere decir que procedías de un tipo de prima natural o mixta. En este tipo de prima no existen los derechos de antigüedad ya que se cobra por el riesgo efectivamente cubierto.

      Cuando te pasan a una nueva póliza mediante reemplazo a nivelada, los derechos te empiezan a contar desde esta nueva fecha, ya que antes no había fecha de derechos y por lo tanto tampoco nada que respetar. Por lo que tu mediador te debió explicar esto y no decirte que se te respetaba la antigüedad en la póliza. Si te han pasado a una póliza de decesos nivelada, ahora en tu contrato te debe figurar en algún lado la fecha de derechos de cada asegurado, que debe corresponder con el efecto del día que se te reemplazó la póliza.

      Entonces ¿porqué lo del reemplazo? Con esta pregunta te contesto también a la segunda cuestión tuya. Figura en el nuevo contrato el reemplazo por dos cuestiones muy importante:

      • – Para eliminarte el periodo de carencia en esta póliza.
      • – Para que el cuestionario de salud valido sea el de la primera póliza por si en este tiempo hubierais tenido alguna enfermedad. ( A esto imagino que se refieren con lo de que se acogen a la primera póliza).

      Por lo demás solo has cambiado de modalidad de pago y estás igual de cubierto que antes. Un saludo y muchas gracias por tu interesante aportación.

  3. Hola buenas el caso es que un familiar a fallecido muy recientemente y la compañia de seguro de deceso me a pasado un recibo que pertenece al
    mes que murio, murio el dia 2 del mes que me quieren cobrar y mi pregunta es tengo la obligacion de pagar dicho recibo y que pasaria si no lo pagara? Gracias

    1. Hola Juan Antonio

      En primer lugar lamento la perdida. Seguramente se deba a que la compañía ya emitió el recibo antes del fallecimiento. Si hacen bien las cosas emitirán un suplemento a la póliza con la baja el día del fallecimiento y la devolución del importe correspondientes del periodo del día 3 hasta fin de mes. Reclámalo porque están en obligación de hacerlo.
      Muchas gracias por escribirnos y espero que se pueda solucionar

  4. Buenos dias. Mi madre hizo una solicitud de seguro de decesos con OCASO pero no llego a firmar contrato alguno. Ahora tiene muchas dudas y no quiere hacerlo, ella solo firmo dicha solicitud (precontrato dicen ellos) puede renunciar a continuar con la solicitud, como deberia hacerlo y que consecuencias tendria para ella dicha renuncia. Gracias

    1. Hola Angel.

      Según la ley del contrato de seguro, a la hora de contratar una póliza de decesos, una vez emitida la misma, el tomador tiene 1 mes para comunicar a la aseguradora su no conformidad y anulación de la póliza. Para ejercer este derecho, el tomador mediante escrito debe dirigirse a la asegurado comunicando que quiere dar de baja la póliza. Pasado este mes ya sólo podrá dar de baja la póliza a vencimiento de la misma.

      Espero que estés a tiempo y la podáis anular. Muchas gracias por tu comentario.

  5. Hola Raúl,

    Mis padres tienen una póliza de decesos en la que está incluida mi hermana. Ahora ella se ha hecho una nueva póliza con su familia en otra compañía y la aseguradora de mis padres se niega a darla de baja. Esto mismo pasó hace unos años con mi hermano y sí que le dieron de baja sin problemas.
    Gracias anticipadas por la atención.

    Saludos,
    Montserrat

    1. Hola Monserrat.

      No existe ninguna razón por la que una compañía se pueda negar a dar de baja un asegurado en la póliza. A veces, si se quedan sólo personas mayores, te ponen muchos problemas y se inventan mil excusas. En este caso yo haría un escrito a la compañía solicitando la baja de tu hermana en la póliza de decesos. Esta carta debe ir firmada por el tomador y para no dejar resquicios aportar fotocopia del DNI del mismo. Lleva dos copias a la compañía y una de ellas que te la sellen. Si se niegan (cosa que no creo) puedes mandar un buro fax. Una vez hecho esto, si en el plazo de dos meses no está de baja ni recibes contestación, haz una escrito al defensor del cliente aportando la carta sellada o el buro fax.

      Mi impresión es que ellos te darán la razón, pero si no lo hacen tendrás que hacer una reclamación a la Dirección General de seguros aportando la carta de baja del asegurado y el dictamen del defensor del cliente de la compañía. Espero que no tengas que llegar a esto. Muchas Gracias por tu comentario. A veces los agentes y las compañías se extralimitan.

      1. Hola Raúl,

        Puede parecer irracional, pero todavía estoy peleando con este tema. La compañía se ha negado sistemáticamente y estoy esperando respuesta de la Dirección General de Seguros desde julio. ¡Terrible!.

        Saludos,
        Montserrat

  6. Hola,podría darme de baja en el seguro de deceso a mitad de año? Y si me ponen pegas podría devolver el recibo ,son trimestrales,Y que problemas me pueden acarrear? La póliza es anual
    Gracias

    1. Hola Asier.

      Lamento decirte que cumpliendo la legalidad vigente no es posible dar de baja un seguro de decesos a mitad de año:
      Los contratos de seguro, en su mayoría, son anuales renovables y aunque las compañías dan facilidades de pago fraccionando el pago, el compromiso que adquieres es de un año. Esto queda regulado en la ley del contrato de seguro 50/1980 en su artículo 22 donde señala que el tomador podrá oponerse a la prórroga del contrato avisando con 1 mes de antelación mediante notificación escrita.

      Respecto a devolver el recibo, como ves, estarías cometiendo un incumplimiento de contrato y la compañía podría reclamarte por vía judicial el abono de la póliza.

  7. tengo una poliza de decesos con el pago anual tengo derecho a que el pago pase a mensual lo he pedido me dijeron que me dirian algo y aun estoy esperando el vencimiento es el año que viene

    1. Hola Jordi.

      Los cambios de pago en las pólizas de seguro son posibles siempre que las normas de contratación de la compañía lo permita y siempre se hacen a vencimiento de la póliza. En el caso del seguro de decesos en la mayoría de compañías se permite el pago mensual de la póliza a excepción de algunas que fijan una prima mínima de recibo (normalmente unos 12 euros) y en esos casos tendríamos que decantarnos por primas trimestrales o semestrales.

      Pero por concretar tu pregunta no creo que ninguna compañía en el ramo de decesos te vaya a poner pegas por cambiar la forma de pago de la póliza, siempre que se cumpla lo que te he mencionado anteriormente. Muchas gracias por tu comentario. Estoy encantado de poder ayudarte.

    2. Buenas noches mi padre falleció y era el tomador de la póliza y mafre decide cambiar el tomador a mi madre nos íbamos hacer una póliza juntas pero visto mi mala esperiencia con mafre y engaños les informe telefónicamente que no iba a seguir con ellos y que me dieran de baja en agosto y estaba pagado todo hasta la fecha y como no voy a seguir con ellos ni conninguna yo pierdo mi antigüedad y todo pero no voy a seguir pagando. porque ellos han estado cobrando por una persona por dos lados una por mi padre y otra por mi hermana y de eso no se dan cuenta pero para quitarme de la póliza y el no pagarles según el artículo suyo no puedo darme de baja

      1. Hola Elena.

        Me temo que el articulo no es de Mapfre, sino que está reflejado en la Ley del contrato de seguro 50/1980 articulo 22 punto 2, el cual se regula que el tomador debe notificar a la compañía la oposición a la prorroga con 1 mes de antelación al vencimiento de la misma. Los vencimientos son anuales con lo que debes buscar en que mes vence tu póliza y notificar la baja 1 mes antes. Esta notificación debe hacerse por escrito quedando siempre en tu poder alguna prueba de la notificación con fecha de envio.

        Por otro lado si Mapfre si crees que Mapfre te a perjudicado en algo, puedes reclamar a través de su servicio de atención al asegurado en primera instancia y después a la dirección general de Seguros. Mil gracias por escribir.

  8. Hola, en mayo me llamaron para un seguro de deceso, la verdad me pareció interesante, me dijeron que me mandarían el contrato por correo ordinario para firmarlo, y la dirección si quería anularlo, pero noe llegó y se cobraron el recibo, lo devolví en el banco, porque ni si quiera me cogían el teléfono que me habían dado para cualquier cualquier duda, ahora me están llamando para que lo pague, después de tres meses, porque estoy obligada, qué puedo hacer? Gracias

    1. Buenas Martina.
      Muchas gracias por escribirnos.
      Según la ley del contrato del seguro, desde la fecha de efecto de la póliza tienes 1 mes para rechazar el contrato, bien porque no era lo que te explicaron, por variación de precio o cualquier otra causa. Este desistimiento se debe de hacer por escrito a la compañía en ese periodo para dejar sin efecto el contrato.
      Al no haber realizado esta comunicación la póliza sigue en vigor y se generan los recibos sucesivos de cartera. Por eso ahora te llaman reclamando los recibos. No sé cómo contrataste la póliza, si la llamada fue grabada etc. Para asesorarte de tus derechos legalmente debería conocer más detalles de la contratación.

      Ahora bien, en la práctica no debe de haber ningún impedimento para que la compañía anule la póliza sin efecto si lo solicitas a las personas que te están llamando, porque rara vez en este tipo de contrataciones las compañías tienen todos los documentos necesarios para llevar a cabo acciones de reclamación en los tribunales. Además, aunque los tuvieran si son importes de prima pequeños nunca se suelen reclamar. Aquí ya te hablo desde la experiencia de mucho años en el ramo y nunca he visto reclamar una compañía un seguro de decesos. Ojo como se dice en bolsa: Ganancias pasadas no aseguran ganancias futuras.

  9. Hola que tal mi situacion es la siguiente, yo tenia una poliza de decesos con una compañia y antes del vencimiento(mas de 1 mes) me llamaron de otra compañia ofreciendome un mejor precio y acepte. A la hora de la contratacion que fue por telefono me pidieron el justificante de pago de la otra poliza para continuarla y que ellos se encargaban de todo. Pues bien ahora me encuentro con que tengo dos polizas de decesos en dos compañias diferentes y he hecho una reclamacion y su contestacion es que yo debia haberme dado de baja por mi cuenta.
    Mi duda es si es legal mi situacion en el sentido de tener dos polizas y como puedo reclamar la mala o insuficiente informacion por parte de la compañia nueva al no decirme que era yo quien tenia que efectuar la baja de la antigua.
    Gracias !

    1. Hola Elena.

      A parte de la propia compañía por impago, la única persona que puede solicitar la baja de una póliza de seguro de decesos es el tomador de la póliza. Nadie más puede rescindir un contrato. Esta rescisión se debe de hacer por escrito dejando constancia en el canal de comunicación que se ha hecho y firmado por dicho tomador del seguro, todo ello 1 mes antes del vencimiento. Además, la mayoría de las compañías están solicitando también copia del dni.

      A veces los mediadores conocemos los fax/correos de baja de las compañías y facilitamos ese trámite. De hecho, como puedes ver en el post, tenemos hasta un modelo de baja que siempre nos tiene que firmar el tomador. Si no te pidió esto la nueva compañía, te puedo confirmar que no han hecho ningún trámite de baja. Y si lo firmaste para que ellos te lo enviaran pídeles justificante de envío.

      Es evidente que dos pólizas de decesos es absurdo tener, con lo que si no ha pasado 1 mes de la contratación de la nueva póliza puedes cancelarla por escrito ejerciendo tu derecho de desistimiento. Espero haberte ayudado y muchas gracias por tu pregunta.

  10. Buenas tardes.
    En relación con la ultima consulta, en la que dices: «con lo que si no ha pasado 1 mes de la contratación de la nueva póliza puedes cancelarla por escrito ejerciendo tu derecho de desistimiento»; a esa «fecha de contratación», te refieres a la fecha de entrada en vigor de la póliza o la fecha de cuanto contraté con la nueva compañía.
    Te pregunto pues me cambie de compañía, por una supuesta oferta irrechazable, pero ahora me doy cuenta después de leer tu post, que me he equivocado al abandonar una poliza compensada, con varios años de antigüedad. La nueva póliza me entró en vigor el pasado 1 de noviembre, pero las condiciones particulares están fechadas con fecha 08 de octubre (las cuales tenia que haber devuelto a la nueva compañía firmadas, aunque aun las tengo en mi poder sin enviar), Gracias

    1. Me alegra mucho saber que el artículo haya valido para que cayeras en la cuenta de las diferencias con tu póliza anterior. Comentarte que el plazo es desde la fecha de inicio del contrato. Con lo que estás a tiempo de anular sin problemas. Mándales una carta donde expreses tu deseo de anular la póliza porque una vez leídas las condiciones estimas que no se ajustan a tus necesidades. Gracias por tu comentario y aquí estamos para lo que necesites.

  11. A mi padre le ofrecieron en el banco un seguro de decesos para él y su esposa. Mi padre por la edad que tiene no sabe muy bien de que van las cosas y le dijeron que era bueno para él y sin contar nada a los hijos le hicieron firmar un seguro de decesos con una prima única de más de 10.000 euros. En estos días, nos lo ha contado porque ha encontrado unos papeles y no sabia de que eran y nos hemos dado cuenta de este seguro. Ellos no necesitan este seguro porque como muy bien sabe el banco, mis padres tienen para pagar 10 funerales. Queremos dar de baja este seguro. Es posible? No se pueden aprovechar de la gente mayor de esta manera. Gracias

    1. Hola Ana. Gracias por tu comentario.

      Otra vez un banco con su política y prácticas poco éticas y deplorables. Luego encima cuando se lo dices se ofenden. Es una lástima que no haya más personas no denuncien estas prácticas.

      Sobre tu caso particular. Si ha pasado menos de un mes desde la contratación del seguros, puede, el tomador, mediante escrito pedir la anulación de la póliza y la devolución del dinero. De lo contrario y no estando tu padre inhabilitado legalmente el contrato es definitivo, a no ser que se pueda demostrar mala fe, engaño pero eso ya es realmente muy complicado. Espero que estés a tiempo para anular la póliza.

  12. Hola Raúl,
    Mi madre sobre los años 70 contrató una póliza en la cual estábamos mis padres y todos los hijos. Mis padres fallecieron y los hijos (menos 2 que se dieron de baja y se han dado de alta de otra póliza con su familia), hemos seguido en la póliza.
    Pero ahora un hermano se quiere dar de baja de la póliza y el hermano que es el tomador de la póliza escribió una carta solicitando la baja del hermano que se quiere salir.
    Y la aseguradora ha contestado que no se le puede dar de baja.
    Mi hermano que quiere salir del seguro se personó en las oficinas y le dijeron que la solución era que anularamos la póliza y contrataramos otra nueva, pero no se guarda la antigüedad.
    Que solución hay?
    Saludos!!

    1. Hola Mari Carmen.

      Tendríamos que leer muy detenidamente las condiciones de tu contrato, porque no es la primera vez que nos encontramos que el agente/compañía de la póliza se niegan sistemáticamente a dar de baja un asegurado, cuando se trata de una modificación del contrato totalmente legal y que no existe impedimento en principio para hacerlo. A veces suele ser intereses de agentes. Os doy unas pautas de cómo debéis actuar en este caso.

      1. Leer bien el contrato por si existe limitaciones en el número de asegurados, bajas etc. Algo que pueda justificar la actitud de la aseguradora.
      2. Si no lo hay, haría petición por escrito de suplemento para dar de baja a los asegurados que se quiera. Llevar dos copias y que os sellen 1. Pedir a su vez que la contestación sea por escrito y motivada.
      3. Si os escriben denegándolo sin mencionar artículos del condicionado general o particular o simplemente pasado 1 mes no os escriben, mandaría el escrito sellado que hicisteis a atención al asegurado a de la compañía. Alegando que no os contestan o que no estáis de acuerdo puesto que no argumentan nada.
      4. Una vez rechazado o si en el plazo de dos meses no os responden aportar toda la documentación recopilada de las diferentes reclamación y formular nueva reclamación ante la dirección general de seguros. Se puede hacer A través del registro de entrada en su web: http://www.dgsfp.mineco.es/

      Espero que se solucione y finalmente podáis hacer la modificación. Muchas gracias por escribirme.

  13. Hola Raul,

    Mi abuela es tomadora de un seguro de decesos cuyo asegurado es mi tio, el cual falleció hace unas semanas. Mis primos a su vez también tenían su seguro de decesos en el que incluyeron a su padre y fue el que se hizo cargo de todo. Ahora el seguro les ha informado de la existencia del otro cuyo tomador es mi abuela, así como de su derecho como herederos a recibir la cuantía de la prima. Hasta ahí todo normal.

    El problema viene cuando el seguro se ha puesto en contacto con mi abuela para solicitar su permiso para el abono, y mi abuela, que no quiere que mis primos reciban el dinero y prefiere que se pierda, se ha negado y según parece ha renunciado al contrato de seguro.

    A mi me da igual el dinero y mis primos, pero tengo la duda sobre la responsabilidad de mi abuela pues el derecho a recibir el dinero no era de ella, si no de mis primos, y no se si ahora ellos podrían reclamarle algún perjuicio a mi abuela.

    1. Hola José.

      Una vez fallecido el asegurado en condiciones de duplicidad de póliza ya no corresponde la devolución de las primas pagadas en el contrato, correspondería por parte de la aseguradora que no ha realizado el sepelio la indemnización del capital de servicio asegurado a los herederos. No es correcto que la aseguradora devuelva las primas pagadas porque ya se ha producido el fallecimiento.

      Entiendo que la resolución debería ser el pago al beneficiario.

      La cuestión clave es quien esta de beneficiario en la póliza de decesos de tu abuela. Si el beneficiario esta puesto herederos legales o nominativo le corresponde a estos la indemnización y tu abuela no tiene ningún poder de decisión es esto, ni siquiera la tienen que preguntar. Ahora bien, si el beneficiario es ella, puede perfectamente no reclamar la indemnización y dejar perder el dinero una vez prescriba el derecho a reclamarla. Nadie más sino ella podría reclamar el dinero.

      Deberías volver hablar con la aseguradora y preguntar quien figura como beneficiario de la póliza, y si sois alguno de vosotros presentar la documentación requerida para exigir el pago del capital de servicio. Muchas gracias por tu pregunta y contar con nosotros.

  14. Buenos días,

    Hace un año contrate un seguro de decesos, se vencía en Junio 17, yo el 27 pase la carta de baja, pero a la fecha me han seguido pasando los recibos. Yo los he devuelto, pero aun me los siguen pasando. Hoy decidí llevar una nueva carta. Tendré alguna penalizaciòn.

    Gracias

    1. Hola Maria.

      Según la actualización de la ley del contrato de seguro, se debe notificar las bajas a la compañía por escrito con al menos 1 mes de antelación. Si no estoy equivocado este requisito no lo cumpliste y quizá por ellos la compañía ha denegado la baja y te sigue pasando recibos. Siempre que envíes una baja debes procurar quedarte con una copia o justificante de lo enviado donde refleje la fecha. Si cumpliste el requisito de 1 mes puedes devolver los recibos y ante cualquier requerimiento de la compañía le entregas el justificante de haber enviado la baja en tiempo y forma.

      De no ser así, me temo que la compañía está en su derecho de seguir pasándote recibos ya que no se te has opuesto en plazo a la renovación. Sobre lo que podría pasar en el supuesto que devolvieras los recibos en este caso, la compañía podría ejercer sus derechos, reclamándote jurídicamente el pago de la prima del seguro: Aunque es cierto que debido al pequeño importe de la prima, esto es muy improbable. Muchas gracias por tu pregunta.

  15. Buenas tardes:

    Yo tengo desde los tres meses de edad un seguro de decesos con la compañía Santa Lucía, contratado por mis padres, lo cual supone una póliza de cuarenta años de antigüedad.

    Recientemente pensé que estaba pagando una cantidad demasiado alta, y decidí comparar. Encontré que en Generali me ofrecían un seguro con algunas prestaciones menos pero más barato, y me dijeron que ellos me tramitaban la baja si les mandaba foto de DNI y un formato firmado.

    Posteriormente recibí comunicación de mi compañía original indicando que se habían devuelto los recibos. Indicaban que no habían recibido notificación de baja y que, igualmente, la duración de un año era impepinable. En la compañía nueva, sin embargo, me dicen que no, que me puedo dar de baja cuando quiera, y me han remitido copia del fax enviado para solicitar baja. Incluso indican que, si la compañía anterior emprendiera acciones legales, ellos se harían cargo de mi defensa.

    No sé muy bien quién tiene razón, y me encuentro en medio de las dos compañías siendo yo el que más tiene que perder. Además, no sé si me conviene cambiarme o no, puesto que en las pólizas no veo si son mixtas, naturales o niveladas; por un lado, la antigua es más cara, pero por otro más antigua, y no tengo claro si me conviene, suponiendo que fuera legal el cambio (o que me cambiara más tarde).

    Perdón por el ladrillo, y gracias por su atención y futura respuesta,
    Germán.

    1. Hola Germán.

      Muchas gracias por exponer tu caso. Comentarte en primer lugar que efectivamente como dice tu compañía actual los vencimientos de los seguros de decesos son Anuales. Aunque te faciliten el pago mensual tu compromiso es de 1 año- En este sentido Santa Lucia tiene vencimientos Naturales, lo que significa que las pólizas vencen el 31 de diciembre. No puedes notificar la baja a mediados de años y cambiarte de compañía al mes siguiente, has de esperar a diciembre notificando la baja Antes de que empiece ese mes.. Te arriesgas a una reclamación jurídica por parte de la compañía y he de decirte que a la única compañía que he visto reclamar un recibo de 200 euros es precisamente a santa Lucia. Con lo que el asesor de Generali me temo que no te está contando la verdad.

      Por otro lado La Póliza que te están haciendo en Generali en una prima Mixta que anda tiene que ver con la prima Nivelada que seguramente tienes tú. Si te hicieran un estudio a prima Nivelada sería mucho más caro que la póliza que tienes tú con 40 años de antigüedad, nosotros trabajamos con Generali y sabemos la tarifa Nivelada que tienen. Si esto no te lo han explicado al contratar no están siendo profesionales. Es una práctico que yo he denunciado muchas veces en este blog. Como mediadores tenemos la obligación de ser honestos con nuestros clientes.

      Yo en tu lugar continuaría en Santa Lucia. Eso sí hablaría con ellos para ver qué acción puedes hacer para abaratar la póliza sin que deje de ser prima Nivelada. Por ejemplo cuando yo era mediador de una compañía similar a Santa lucia. El producto antiguo, era una prima nivelada con una esperanza de vida mucho más baja que la actual. Lo que se transforma en tasas mucho más caras. Una de las opciones que teníamos de defensa de cartera era pasarlos al producto nuevo con otro código respetando la antigüedad y con tasas mucho más bajas al subir la esperanza de vida. Conseguíamos un buen ahorro para que el cliente no se marchara respetando la prima nivelada y la antigüedad.

      Desconozco si ellos pueden hacer algo así pero por intentarlo. Cuidado con las pólizas tan antiguas, que como no se hayan adaptado hay elementos como el Tanatorio que antes no se usaban y no venía incluido en las póliza. Ahora ya todas lo llevan.

      En resumen intenta negociar con tu compañía actual y no pierdas la antigüedad, ya que no te va a beneficiar en nada. En el futuro lo agradecerás. Mil gracias por tu consulta. Y perdona también por el ladrillo jajaj.

  16. Hola mi pregunta es la siguiente tengo un seguro q cubre a 6 personas desde hace muchos años y una aseguradora distinta m ofrece el seguro a la mitad d precio, la duda es q le pregunté si me conservarán la antigüedad y me contestó con ambigüedades me dio a entender q para q llegado el caso la antigüedad no es necesaria para nada y q me puedo dar de baja un mes antes de pagar la poliza(la pago trimestralmente) pero el vencimiento es anual y este es en octubre, agradecería una aclaración. GRACIAS

    1. Hola Maria Dolores, muchas gracias por escribirnos. Me da la sensación que la nueva compañía no está siendo sincera a la hora de la contratación de la póliza, y cuando empiezan asesorando así mejor no contratar: Esta es mi sincera opinión sobre tu caso que paso a argumentarte.

      • Por un lado un puedes dar de baja la póliza 1 mes antes del pago, sino del Vencimiento, parece lo mismo pero no lo es, es tu caso pagas 4 veces al año pero sólo tienes una fecha de vencimiento, ¡ mes antes de esta fecha es cuando puedes notificar la baja conforme rige la ley actual.
      • Por otro lado la diferencia de precio está en que tú tendrás contratada una prima Nivelada y te están haciendo una prima Mixta o natural. Flaco favor te hacen si te cambian después de mucho tiempo pagando este tipo de prima. Ahora estarás contenta por la rebaja, pero dentro de unos años mientras que tu prima Nivelada mantendrá subidas suaves la que contrates te encontrarás con subidas muy bruscas.
      • Sobre el tema de la antigüedad, el concepto es ambiguo, la gente cree que te van a enterrar mejor si llevas 20 años en una compañía. La realidad es que te van a dar el servicio igual. La antigüedad vale para el precio, sólo para eso. El seguro de prima Nivelada guarda las tasas de la edad con la que te apuntas. Esto hace que con os años tu prima Nivelada sea infinitamente más barata que si contrataras una Nivelada desde 0. Te invito a visitar el blog que hablo más detenidamente de estos temas en varios artículos. No es la primera vez que lo digo, en este blog, cuidado con este tipo de ventas que por desgracia manchan nuestra profesionalidad.
  17. Hola, buenas noches, me gustaría hacer una consulta : tengo 52 años, actualmente tengo el seguro de decesos con Almudena desde que nací y estoy pagando 13 € mensuales, ahora me gustaría cambiar a Generali porque una asesora de este seguro me ha dicho que me va a hacer una cuota mensual de seis euros, me gustaría saber si esto es verdad o solamente lo hace para que me Cambia de compañía.muchas gracias, un saludo, Salvador

    1. Hola Salvador.

      Aunque son pocos los datos que me comentas, solamente por las compañías que mencionas y el tiempo que llevas en la Almudena te puedo afirmar casi con total seguridad que te está ocultado la verdad la asesora de Generali. Esto por ser suave y no utilizar otras expresiones que serían más justas. Lo más seguro es que tengas una prima Nivelada, además de una compañía de las tradicionales, con lo que tienes doble valor. Lo que te ofrece Generali es su prima mixta 3.0 que ahora es más barata pero que las subidas sucesivas vas a ir siendo 3 0 4 veces más de lo que te sube la Almudena, esto para el resto de tu vida, imagínate cual puede ser la diferencia de precio entre una y otra en años venideros. Yo si fuera tú, con una antigüedad de 52 años continuaría con la Almudena y no me plantearía cambiar nunca.

      Lo que si te recomiendo al ser una póliza tan antigua es que verifiques que la descripción y el servicio que tienes en la póliza está actualizado. Que cubre por ejemplo tanatorio, que es algo que hace 50 años no se usaba y a veces las compañía “olvidan” incluir en su cartera antigua. Habla con la Almudena para cerciorarte que los servicios que deseas están cubiertos y con eso puedes quedar tranquilo que a la larga pagarás mucho menos con ellos que cualquier cambio que puedas hacer de compañía. Muchas gracias por escribirnos y espero haberte ayudado a tomar una buena decisión.

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